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Si ha pasado tiempo buscando un nuevo banco o está revisando las ofertas de Swagbucks para ganar puntos de bonificación, wrong duda ha visto varios anuncios de cuentas corrientes y de ahorro en línea.
Muchas de estas opciones child de “neobancos”, que ofrecen servicios bancarios que pueden ser más baratos y más innovadores que un banco tradicional. Pero, ¿ qué es un neobanco y qué puede hacer por usted?
En este artículo, responderé esas preguntas y compartiré los beneficios de los neobancos y cómo se diferencian de los bancos tradicionales como Wells Fargo o Financial institution of America.
Tabla de contenido
- ¿ Qué es un Neobanco?
- ¿ Quién puede unirse a un Neobank?
- ¿ Cómo ganan dinero los neobancos?
- Cómo funcionan los neobancos
- Diferencias entre neobancos y bancos online
- La mayoría de los neobancos child jóvenes
- Servicios costs limitados y atención al cliente
- Muchos child solo móviles
- Pros y contras de Neobank
- ventajas
- Contras
- Los mejores neobancos en los EE. UU.
- Repicar
- Cleo
- Actual
- Lilí
- GuardarMejor
- varo
- El resultado last de los neobancos
¿ Qué es un Neobanco?
Un neobanco no es un banco actual sino una empresa de tecnología financiera (fintech) que brinda servicios de banca electronic.
Legalmente, no pueden llamarse a sí mismos un banco, aunque casi siempre se asocian disadvantage un banco asegurado por la FDIC. A veces, estas plataformas también se conocen como “bancos desafiantes”.
Los neobancos pueden ofrecer tasas de interés más altas sobre los ahorros que los bancos regulares porque tienen menos costos generales. Disadvantage los neobancos, no hay sucursales bancarias que mantener y no requieren tantos empleados. También tienden a ofrecer productos únicos que no encontrará en la mayoría de los bancos.
Algunos ejemplos incluyen:
- Tasas de interés más altas sobre los ahorros (es decir, cuentas de ahorro al 5%)
- Tarjetas de débito de recompensas
- Servicios bancarios para minorías e inmigrantes
- cuentas de cheques gratis
- Prácticas bancarias respetuosas fool el medio ambiente
En el mundo competitivo y centrado en la tecnología de hoy, es increíblemente difícil para una fintech convertirse en un banco. Al mismo tiempo, es un desafío para los bancos convencionales disadvantage estatuto ofrecer servicios innovadores.
Como resultado, los neobancos ayudan a innovar el market bancario ya que están sujetos a menos gastos y regulaciones. Para salvaguardar los depósitos de los clientes y generar confianza, se asocian disadvantage un banco asegurado por el gobierno government para proporcionar el seguro de la FDIC y ampliar su base de clientes.
¿ Quién puede unirse a un Neobank?
La membresía está abierta a residentes legales mayores de 18 años. Muchas plataformas requieren un Número de Seguro Social, aunque varias child amigables para inmigrantes y solo requieren una identificación emitida por el gobierno, pasaporte o matrícula consular.
Estas plataformas child las preferidas por los millennials y las characters que no cuentan disadvantage servicios bancarios y que buscan un servicio bancario que se especialice en un nicho específico.
También puede considerar un neobanco si tiene un historial bancario imperfecto, ya que es más fácil unirse. Afortunadamente, muchos de estos bancos no usan ChexSystems, un servicio comparable a una verificación de puntaje de crédito que revisa su historial bancario para detectar cierres de cuentas y riesgos potenciales.
¿ Cómo ganan dinero los neobancos?
Como la mayoría de los neobancos no cobran tarifas de servicio mensuales o anuales, deben ganar dinero disadvantage las tarifas de intercambio de tarjetas de débito. Reciben un porcentaje cada vez que un cliente compra disadvantage su tarjeta de débito.
Los neobancos también pueden ganar intereses sobre depósitos en cuentas de clientes. Y algunos pueden ofrecer airplanes exceptional que brindan funciones exclusivas pero aún child más baratos que un banco typical.
Los neobancos también tienden a ofrecer menos servicios de conserjería y no tienen que mantener una red física, lo que ayuda a mantener bajos los gastos.
A veces, los neobancos se transforman en bancos autorizados de pleno derecho, siendo SoFi un buen ejemplo.
Cómo funcionan los neobancos
La experiencia bancaria es comparable a muchos bancos nacionales que solo están en línea.
Después de descargar la aplicación de banca móvil, puede crear una cuenta corriente para recibir depósitos directos. Su cuenta también vendrá disadvantage una tarjeta de débito para realizar compras y solicitar retiros de efectivo en cajeros automáticos.
Estas child algunas de las características de membresía que puede recibir:
- Cuentas de depósito: Cada plataforma ofrece una cuenta corriente (a veces llamada cuenta de gastos). Las cuentas de ahorro también pueden estar disponibles, pero no todos los neobancos las ofrecen. En su lugar, puede tener objetivos de ahorro para apartar fondos para penalties específicos dentro de su cuenta de gastos.
- Tarjeta de débito: Dependiendo del neobanco, recibirá una tarjeta de débito Visa o Mastercard gratis para compras en línea y areas. Sus compras también pueden ganar dinero en efectivo.
- Transferencias de dinero: El depósito directo es la forma más fácil de recibir fondos en una cuenta de neobank. Y, por lo basic, puede vincular su cuenta a billeteras digitales o conectarse directamente a cuentas externas para transferir fondos rápidamente a amigos, familiares y empresas.
- Herramientas de aprendizaje: Varias plataformas neobancarias ofrecen herramientas educativas que pueden ayudar a los adultos y herramientas para aprender a ahorrar dinero, gastar dinero y hacer presupuestos.
- Seguro de la FDIC: La mayoría de los servicios ofrecen hasta $250,000 en cobertura de la FDIC. Algunas plataformas pueden asociarse disadvantage varios bancos para proporcionar hasta $1 millón en seguros federales.
Relacionado: Las mejores cuentas de cheques gratuitas (si aún prefiere un banco tradicional neighborhood o en línea)
Diferencias entre neobancos y bancos online
Si bien existen muchas similitudes entre los neobancos y los bancos solo en línea, como Barclays Financial institution, existen varias diferencias en los servicios disponibles y la estructura organizativa.
La mayoría de los neobancos child jóvenes
Neobanking ha existido durante varios años, el primero comenzó después de la Grandma Recesión de 2008. Tienen más confianza de los clientes ya que la industria tiene experiencia, pero sigue siendo relativamente joven y puede ser más riesgosa que los bancos bien establecidos disadvantage equilibriums saludables.
Como cualquier industria, algunas plataformas fallan inevitablemente, lo que dificulta que los clientes retiren sus fondos. Un ejemplo significant es Light beam Financial en 2019. Por lo tanto, lo mejor sería inspeccionar la salud financiera de un neobanco y buscar las quejas de los clientes antes de unirse.
Como el espacio es relativamente nuevo, las plataformas pueden quebrar si no logran atraer suficientes clientes o financiamiento de inversionistas. Por ejemplo, Easy Financial institution dejó de operar en 2021, aunque a los clientes se les notificó disadvantage anticipación para que trasladaran sus activos a otra plataforma.
Servicios exceptional limitados y atención al cliente
Los neobancos child ideales para obtener cuentas bancarias gratuitas mientras gana recompensas. Transgression stoppage, muchos neobancos limitan el horario de atención al cliente y ofrecen pocos servicios adicionales para ahorrar dinero. Por ejemplo, es posible que los agentes de clientes solo estén disponibles durante el día en lugar de las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Tampoco es raro que solo brinde soporte por conversation y correo electrónico.
Es posible que no tenga acceso al pago de facturas en línea, depósitos de cheques remotos, cheques en papel o transferencias electrónicas. La lista de servicios disponibles varía según la plataforma, por lo que es importante comparar los beneficios de su membresía y las opciones de servicio al cliente y decidir qué es importante para usted.
Además, los neobancos no ofrecen préstamos personales, para automóviles ni para la compra de viviendas, aunque es posible que tenga acceso a adelantos en efectivo si necesita pedir dinero prestado.
Muchos child solo móviles
Algunas plataformas de neobancos child solo móviles y carecen de una aplicación de navegador internet de escritorio.
Aunque menos characters acceden a sus cuentas financieras a través de computadoras de escritorio, es bueno tener esta capacidad cuando sea necesario.
Pros y contras de Neobank
Hay varias ventajas de tratar disadvantage un neobanco, pero como he señalado, también hay algunos inconvenientes. Aquí está mi lista de pros y contras de neobank:
ventajas
- Ideal para los no bancarizados, Gen-Z o nuevos inmigrantes
- Banca wrong comisiones
- Gane recompensas de reembolso en efectivo en cheques y ahorros
- Es más potential que se especialice en un nicho o antecedentes específicos
- Ofrezca productos únicos, como informes de crédito gratuitos, tarjetas de débito de recompensas, and so on
- Por lo basic, puede ofrecer cobertura de seguro de la FDIC a través de un banco asociado.
Contras
- Solo online
- Falta de servicios bancarios tradicionales, como transferencias bancarias o cheques de caja
- Capacidad limitada de emisión de cheques (si corresponde)
- No estás tratando disadvantage un banco colegiado
- Atención al cliente limitada
- Los servicios bancarios menos comunes generalmente no están disponibles.
Los mejores neobancos en los EE. UU.
Si tratar disadvantage un neobanco suena atractivo, le recomiendo que investigue adecuadamente stakes de registrarse. Para ayudarlo a comenzar, aquí hay seis neobancos principales para considerar. Como verá, cada uno le da un giro único a la banca y la administración del dinero.
Repicar
Chime es uno de los neobancos más grandes y ofrece muchas características que lo convierten en una excelente alternativa a un banco típico.
Algunos de sus beneficios incluyen:
Deberá recibir al menos $200 en depósitos directos mensuales para desbloquear los beneficios de creación de crédito y protección opposite sobregiros. Obtenga más información en nuestra revisión bancaria completa de Chime.
Más información sobre Chime
Cleo
Puede usar Cleo para ahorrar para varios objetivos, hacer un presupuesto y analizar sus transacciones. Cleo Save utiliza resúmenes para facilitar el ahorro. Cleo redondea el monto al dólar más cercano cada vez que realiza una compra y mueve el cambio a ahorros.
El servicio también incluye anticipos de cheques de pago wrong intereses de hasta $100 y préstamos de creación de crédito. Vale la pena echar un vistazo a Cleo si está buscando un neobanco que pueda ayudarlo a presupuestar, ahorrar y generar crédito mientras es divertido de usar.
Nuestra revisión de Cleo tiene más detalles.
Más información sobre Cleo
Actual
Current ofrece cuentas personales gratuitas para grupos de ahorro de alto interés (4.00 % APY), para obtener reembolsos en efectivo en compras disadvantage débito y hasta $200 en protección opposite freights por sobregiro.
El servicio también es una excelente opción de banca para adolescentes. Los padres pueden programar los pagos de las asignaciones y bloquear a los comerciantes. Mientras tanto, los adolescentes pueden hacer compras y ahorrar disadvantage Cost savings Shells que devengan intereses. Obtenga todos los detalles en nuestra Revisión de Banco Actual.
Aprende más sobre Actual
Lilí
Los autónomos a tiempo parcial y los propietarios únicos pueden usar Lili para evitar las tarifas y las molestias de una cuenta bancaria comercial tradicional. Algunas de las características más valiosas incluyen el software application de facturación, un rastreador de cancelación de gastos, además de transacciones automatizadas de ahorro de impuestos.
La cuenta de cheques comercial gratuita es satisfactoria para muchas empresas pequeñas disadvantage un solo empleado.
Una cuenta Lili Pro cuesta $ 9 mensuales después de una prueba gratuita de 30 días y le permite obtener una tasa de interés alta en los depósitos. También puede ganar recompensas en efectivo en compras y dividir categorías de gastos. Para obtener más información, consulte nuestra revisión de Lili.
Más información sobre Lili
GuardarMejor
Algunos neobancos se enfocan en cuentas de ahorro que devengan intereses en lugar de cheques fool recompensas. SaveBetter se asocia disadvantage bancos y cooperativas de crédito de todo Estados Unidos para ofrecer cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario y CD disadvantage rendimientos competitivos.
El depósito mínimo es de $1 para muchos productos, y varios bancos ofrecen tarifas exclusivas solo a través de esta plataforma que child más altas que en el sitio internet del banco. Además, todos los socios bancarios de SaveBetter están asegurados por la FDIC o la NCUA. Para obtener más información, lea nuestra revisión SaveBetter.
Obtenga más información sobre SaveBetter
varo
Varo Cash es un servicio bancario gratuito que ofrece varios productos diferentes:
- Cuenta bancaria: Una cuenta de gastos disadvantage más de 55 000 cajeros automáticos dentro de la red y wrong freights ocultos
- Cuenta de ahorros: Gane hasta un 5% de interés en los depósitos cuando reciba al menos $1,000 en depósitos directos mensuales.
- Avance Varo: Reciba hasta $100 en adelantos en efectivo wrong intereses (se aplica una tarifa máxima de $5)
- Varo cree: Una tarjeta de crédito asegurada wrong un depósito de seguridad mínimo, tarifa anual o verificación de crédito dura. Obtenga reembolsos en efectivo de más de 50 marcas y genere crédito disadvantage las tres principales agencias de crédito.
Nuestro Varo Cash Evaluation tiene todos los detalles.
Más información sobre Varó
El resultado last de los neobancos
Un neobanco puede ser una excelente manera de comenzar a realizar operaciones bancarias como adulto o de ayudar a su adolescente a aprender los entresijos de ahorrar y gastar. Estas plataformas pueden manejar la mayoría de las actividades bancarias diarias. Puede vincular su depósito directo de nómina, realizar compras con tarjeta de débito y ahorrar para el futuro.
Eventualmente, es posible que deba cambiarse a un banco tradicional para acceder a más servicios, como pago de facturas, emisión de cheques y atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana. Si prefiere un banco autorizado, intente obtener un bono bancario por abrir una nueva cuenta y completar las actividades necesarias.
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